無理しないで！夢の家づくり
家族が笑顔のライフプランをちょっとお勉強しましょう。
まず、無理なく返済できる額を知っておきましょう！
�仝什澆硫鳩廚能斬陬蹇璽鵑砲い�らまわせるのかな？
現在の居住費（月々の家賃など）＋毎月の貯蓄（マイホーム分）
↓↓(・？・)↓↓
￥月々の返済可能額
借入限度額が決まる際に重要なのが、『年収に占める返済額の割合』です。この割合が一般的に毎月返済額の４倍程度の月収があることが、無理のない返済額の目安です。
返済額が月収の１／４を超えるようでしたら、まずは原点に戻りましょう。マイホーム計画の立て直しです。現在の賃貸生活の見直し、現在の生活諸費用・・・将来にわたって無理のない資金計画を立てるには、これからのライフプランも想定する必要があります。
家計の大きな出費は、住宅ローン以外に教育費の支出、車の買い替え、定年時に住宅ローンが残る場合も考えておく必要があります。
★ＢＩＯの場合★
現在の住宅費60,000円＋毎月の貯蓄10,000円＝70,000円
70,000円が月々の返済可能額になります。
無理のない返済額の目安は、返済額が月収の１／４ですから、つまり
月々70,000円×4倍＝月収は280,000円・・・・ちょっと多いかな(・・;)となれば
月収÷４＝月々の返済可能額・・・・・・・・・・・・・・・・見直してみましょう。現在の家賃も。
＊住宅ローンを含むすべての借入の年間返済額は年収の３０％以内が目安。
当然ですが、ボーナス払いは減額になるかもしれないので、頼らないこと。自己資金（頭金）を貯蓄しておくことが、無理なく返済！への出発です。
�◆ー�己資金はいくら準備？
頭金がなくても、銀行の融資を１００％利用する事もできますが、当然、返済負担も大きくなります。実際に住宅ローンが始まると、子どもの進学、老後に向けた貯蓄など色々です。
一般的に、住宅購入価格の３割程度が準備したい自己資金といわれています。
�� マイホームの諸費用も忘れずに
不動産を取得する時にかかる諸費用は、取得する不動産が新築か中古か、購入金額でも異なってきますが、通常かかる諸費用をあげてみました。
★諸費用とは★
- 印紙税・・・売買契約書、ローン契約書などに必要な印紙税。売買金額も借入金額も大きくなるほど税額も高くなります。
- 登録免許税・・・所有権の移転、抵当権を設定する場合にかかる税金
- 司法書士の報酬・・・所有権移転、抵当権設定において、司法書士へ支払う登記手数料。債券額によって料金は異なりますが、約３万円とみてよいと思います。
- 融資事務手数料・・・金融機関に支払う手数料。
- ローン保証料・・・連帯保証人をたてる代わりに、保証会社などに保証を依頼する手数料。保証料は借入金額と返済期間で決まります。
- 不動産仲介手数料・・・仲介業者を利用する場合にかかる費用。売主がどこの会社か、売買物件を購入する時に確認しましょう。
- 火災保険・地震保険・・・建物にかかる保険料。建物の条件によって異なります。
- 下水道負担金・・・下水道が整備された区域内は建設費の一部を負担します。市町村によって異なり、下水道が整備されてない地域は、浄化槽の設置費用がかかります。
- 引っ越し費用・・・引っ越しにかかる費用
さぁ〜諸費用といっても、絶対にかかる費用とそうでない費用があります。最初に不動産会社、建築を依頼している会社、銀行等に相談しましょう。
そうそう、家土地の購入後もローン以外の諸費用がありますよ。
- 不動産取得税・・・土地や家屋などの不動産に対して課されるもの
- 固定資産税・・・土地や家屋に対して課される市町村税。市町村で異なります。
- 管理費ｏｒ私道負担金・・・分譲地によっては公道ではなく、私道の場合もあります。またコミュニティ公園、緑地ゾーンなどがある分譲地には共有施設の管理費が必要な場合もあります。
それにしても、いろいろ出費が重なるし、聞き慣れない事ばかり。もうイヤだなぁ〜とあきらめモードになりますよね。
ですから、少しづつでいいんです。ちょっと勉強してみよっかな〜って。住宅展示場でも、見学会でも、土地をみてドライブすることも、家計簿を見直すことでも、いいんです。
家族にとって一番大切なものが何なのか、数字をとおして見えてきますよ。
マイホーム実現は大変だなぁと混乱しましたら、、、ひとまず、おきましょう！
困惑すると、自分の納得できる家が建たなくなってしまいます。例え、先に土地の契約をして、手付金を支払ったとしても。
基本的に、支払った手付金は戻ってきません。（ローン特約や保全措置がある場合は含めず）それほど「契約」というちぎりは、厳しいものです。悩むのは、契約するまでの期間です。しかし、契約した後も、腑に落ちない点があれば、相談してみてはいかがでしょう。
不動産会社や建築会社などに、悪いなぁ〜申し訳ないなぁ〜とおもって断れずにいる方、決断はあなた自身ですよ。
原点に戻りましょう。大切なのは、家族の笑顔と、健やかな生活。
あんまり、あせらず、こだわらずに。
ＢＩＯより
